Els txecs van gastar un rècord a Internet l'any passat. Segons l'Associació per al Comerç Electrònic, les botigues electrònices nacionals van guanyar 196 milions de corones. Això és 41 milions més que l'any anterior. A més, les despeses dels txecs també augmenten per a les compres a les botigues electròniques estrangeres. Al mateix temps, cada vegada es fan més transaccions des dels telèfons mòbils. Tanmateix, els riscos també es poden associar amb compres convenients. Martin Prunner, actualment el country manager del representant local de PayU, que és un dels actors més importants del pagament en línia al mercat nacional i mundial, explica com defensar-se millor davant d'ells i quines són les altres tendències dels pagaments en línia.
Quin creixement dels pagaments vau veure als vostres sistemes l'any passat i com ho vau gestionar?
També hem tingut un any rècord. L'efecte del coronavirus i el fet que una altra part de l'economia es va traslladar ràpidament al món en línia es va reflectir molt, la qual cosa va tenir un impacte en la reducció important de l'efectiu a l'entrega i el creixement del nombre de pagaments en línia. Al mateix temps, va ser un final d'any molt fort. Alguns dies de novembre, per exemple, vam registrar el doble de facturació respecte a l'any passat.
Heu registrat una sobrecàrrega de sistemes amb un creixement tan gran?
Els pagaments i tots els sistemes van funcionar de manera fiable. Esperem augments i estem preparats per a ells. No hi va haver complicacions inesperades. Al mateix temps, prestem molta atenció a la seguretat. Això és important per a tot el sector i el seu nivell està augmentant actualment.
Com exactament?
Un nou estàndard, l'anomenat 3DS 2.0, contribueix a això. És un tema menys conegut entre els clients. Segueix la directiva de la UE que es va introduir el setembre de 2019 i es coneix com a PSD 2. En definitiva, aquests nous passos augmenten la seguretat, PayU és totalment compatible amb ells, i de moment els pagaments en línia processats utilitzen la solució 3DS 2.0
Es poden fer més accessibles aquestes dreceres per a l'usuari mitjà?
Estan relacionats amb la verificació del client. En ser més perfecte, contribueix a la lluita contra el frau. Pràcticament parlant, el 3DS 2 introdueix una autenticació forta del client i requereix l'ús d'almenys dos dels tres elements següents: quelcom que el client sap (un PIN o contrasenya), quelcom que té el client (un telèfon) i quelcom que el client és (un reconeixement d'empremtes digitals, rostre o veu).
S'aplica 3DS 2.0 a totes les transaccions?
Algunes transaccions seran excloses del registre. Aquest és especialment el cas amb un valor inferior a 30 euros, amb no més de cinc transaccions seguides permeses. Si l'import total d'una targeta és superior a 100 € en 24 hores, caldrà una verificació sòlida. Tanmateix, és possible exigir una verificació sòlida per a qualsevol transacció, fins i tot per a valors més baixos, si, per exemple, el banc emissor decideix fer-ho.
Quins beneficis aporta 3DS 2.0 als venedors?
Per exemple, els ajuda a complir els nous requisits per a tots els pagaments electrònics. Si un comerciant té un gran nombre de clients a Europa, és necessari que el 3DS 2 funcioni. 3DS 2.0 té un gran potencial per combatre el frau alhora que ofereix una gran experiència al client. Al mateix temps, 3DS 2.0 ajuda a transferir la responsabilitat de la transacció del comerciant al banc emissor, el banc emissor assumeix el risc per a ell després de l'autorització completa de 3DS 2.
Tothom ja utilitza aquest estàndard o encara no? Com a client, com sé que un pagament està assegurat per 3DS 2?
En aquest moment només puc parlar per PayU. Ara PayU processa totes les transaccions de pagament amb el nou estàndard 3DS 2.0. És difícil que el client reconegui clarament en quina modalitat es realitzarà o s'ha dut a terme la transacció, perquè el banc emissor decideix en autoritzar la transacció si es necessita una autorització completa de 3DS 2.0 o si autoritza en un mode especial sense 3DS. 2.0. Tanmateix, el banc no s'eximeix de la seva responsabilitat.
